19 января 2021
Сбор кэшбека как полезное хобби
Владимир Ромашов
Прошедший год оказался очень непростым для огромного количества россиян, и не только из-за проблем, связанных с заботами о здоровье, и психологического давления, вызванного пандемией коронавируса, но в том числе и из-за серьёзных финансовых трудностей. Проблемы в экономике затронули большое количество людей и отраслей экономики, только очень немногие из них могут похвастаться успехами и ростом своих доходов за прошедший год. В этой ситуации очень полезными могут оказаться возможности получения дополнительного дохода в виде различного кэшбека, получаемого при совершении платежей.
Для автора сбор кэшбека стал своеобразным хобби, которое, помимо спортивного интереса, приносит ещё и небольшую материальную прибавку к доходам. Каждый из нас ежемесячно вынужден совершать большое количество обязательных и не очень платежей, и, если это делать обдуманно, быть достаточно дисциплинированным для выполнения взятых перед банками обязательств и уметь внимательно читать условия, традиционно написанные самым мелким шрифтом и спрятанные глубже всего в описании действующих правил, можно извлечь ощутимую выгоду, просто совершая необходимые платежи.
Что требуется профессиональному сборщику кэшбека? Прежде всего, набор банковских карт с разнообразными предложениями по кэшбеку. В случае, если вы не единственный человек в семье, который тратит деньги, возможности для его получения значительно расширяются. Для удобства использования обязательным условием является наличие смартфона с возможностью совершения бесконтактных платежей. Необходимо, чтобы у каждого члена семьи в смартфоне хранился весь набор платёжных карт и для каждой ситуации, когда тратятся деньги, использовалась именно та карта, которая обеспечит максимальный кэшбек за покупку.
В случае с использованием Samsung Pay можно увеличить количество загруженных в один смартфон карт, так как есть возможность параллельного использования Google Pay, это означает, что одновременно их количество может достигать 20 штук. Кроме того, следует отметить, что сейчас всё более распространёнными становятся цифровые карты, за которые банки не берут никаких денег за обслуживание, и для такой карты наличие смартфона с бесконтактной оплатой просто необходимо.
Чтобы выгода от использования карты была максимальной, убираем с неё все платные услуги, SMS-оповещения и т.п., ведь все движения по карте можно легко контролировать с помощью мобильного приложения бесплатно, а в большинстве случаев для этого достаточно Push-уведомлений, и получаем карту, годовое обслуживание которой ничего не стоит или стоит минимальных денег.
Обычно банки хотят, чтобы пользователи совершали по карте какое-то количество операций на суммы 5-10 тысяч рублей, и только тогда начисляют кэшбек. Вот самый очевидный пример: все мы ежемесячно совершаем коммунальные платежи, и в ряде случаев они достигают 10 и более тысяч рублей. Напрашивается вопрос: а не получить ли кэшбек за такие платежи? Для этого можно использовать кредитную или дебетовую карту банка «Восточный» и, выбрав бонусную категорию «Тепло», оплатить коммунальные услуги на нужный минимум. Условие выполнено, а у вас на счёте 5% кэшбека.
Каждому из нас иногда приходится наступать на грабли и платить штрафы, потому что каким бы осторожным и профессиональным водителем ты ни был, в Москве к тебе обязательно прилетит штраф. Оказывается, есть карты, которые вернут кэшбек с оплаты штрафа – это, например, кредитная карта «Промсвязьбанка», причём при выборе соответствующей бонусной категории можно получать 10% кэшбека при оплате штрафов.
Другой немаловажной темой является возврат кэшбека с оплаты налогов. Наше государство любит собирать налоги, а некоторые банки дают возможность при их оплате немного сэкономить. Например, такой кэшбек дают банки Home Credit, «Тинькофф» и МТС, правда, следует отметить, что при оплате налогов кэшбек нигде не превышает 1%, но, как говорится, «с паршивой овцы…»
Многим из нас приходится регулярно пользоваться общественным транспортом, и некоторые банки предлагают получение кэшбека за выполнение платежей на транспорте, но одной из самых удобных карт для этого является карта «Промсвязьбанка» «Двойной кэшбек». У этой карты есть недостаток – обязательное годовое обслуживание стоит 990 рублей, но личный опыт показывает, что при грамотном использовании оно многократно окупается. Выбрав категорию кэшбека «Семья», которая предполагает 10% возмещение транспортных расходов, можно смело рассчитывать на то, что проезд на маршрутке будет обходиться дешевле. Здесь следует отметить, что по этой карте вам начислят кэшбек даже на траты менее 100 рублей, что делают далеко не все банки. По этой же карте в категории «Семья» можно получить кэшбек при покупках в магазинах для стройки и ремонта, и поездка на дачу мимо магазина Leroy Merlin позволит сэкономить 5%, а ведь там никогда не бывает никаких скидок. Особенностью карты является начисление кэшбека на её пополнение. Вносите деньги на счёт, пополняя карту в банкомате или бесплатным переводом с любой другой карты, и получаете дополнительный 1% кэшбека.
Для пополнения баланса телефона традиционно была хороша карта «МТС Банка», но сейчас есть и более интересные предложения. Тот же банк «Восточный» предлагает получить 15% кэшбека за пополнение счета телефона на сумму до 1 000 рублей в месяц. Другим обязательным видом платежей является заправка автомобиля. В этом вопросе хорошим помощником могут служить как дебетовая карта от банка «Восточный» (заправляясь с её помощью, можно получать возмещение в размере 7%), так и кредитная карта «Промсвязьбанка», дающая 5% кэшбека.
Совсем недавно очень щедрое предложение по кэшбеку было у «МТС Банка», он начислял 5% кэшбека на все покупки в супермаркетах. Регулярное посещение METRO или Globus приносило заметное пополнение в копилку полученного кэшбека. Правда, этот кэшбек можно было использовать только для оплаты связи и получения скидок в салонах оператора, но это позволяло совсем не платить за связь, а ведь траты на связь для семьи из двух-трех человек составляют не менее 1 000 руб. Видимо, поняв, что они могут остаться без абонентской платы, условия изменили. Сейчас, покупая к Новому году обновки, можно воспользоваться предложением кэшбека от «МТС Банка», который скинул на покупки в магазинах одежды 5%.
Здесь следует отметить, что условия, когда предлагается кэшбек в 1%, не представляют никакого интереса для профессиональных кэшбекеров, как и смешные условия, где кэшбек начисляется какими-то непонятными баллами, как, например, у «Сбера». Понятно, что можно заморочиться и извлечь пользу и из этого, но на рынке есть предложения, где вы сразу получите денежное возмещение, что, конечно же, намного удобнее.
Надо обратить особое внимание на то, что все усилия по сбору кэшбека при использовании кредитных карт могу оказаться напрасны, если вам не удастся вовремя погасить возникающие задолженности. Поэтому такое хобби, как сбор кэшбека, требует обязательного наличия финансовой дисциплины, иначе никак.
Такая охота за кэшбеком может приносить 3-5 тысяч рублей ежемесячно, но она требует внимательности, чёткой дисциплины, умения контролировать свои расходы и своевременного выполнения обязательств по погашению задолженностей, если используются кредитные карты. Просто рационально контролируя свои расходы и используя различные платёжные инструменты, можно добавить немного деньжат к своему семейному бюджету, что неплохо в любых условиях, ну а в нынешних – в особенности.
>охота за кэшбеком может приносить 3-5 тысяч рублей ежемесячно (Едадил от яндекса)
Для пробы, сканировал чеки на еду.
За три года — кешбек составил порядка 300 рублей.
хм…
Это не правильный кешбек
я не гонюсь за кэшбеками, просто выбрал один нормальный банк. За год >10300 с единственной используемой карты, и это при том, что в 2020 я особо не ходил по ресторанам (самая прибыльная выбранная мной категория)
но вам сложно, вас обманут, говорят вообще многие от кэшбека погибали
Это патология, а не охота
Автор сам называет это хобби. А любое хобби, как известно, стоит денег. Даже если немножко их возвращает в результате 🙂
1. карты имеют годовое обслуживание;
2. есть комиссия за ввод и перемещение средств;
все ваши «кешбеки» сразу обнуляются.
1. не у всех
2. не у всех
и ещё нет по последнему пункту
1. не у всех
2. не у всех
и ещё нет по последнему пункту
Хахаха
Юникредит, при условии трат свыше определенной суммы в месяц обслуживание 0.
Тыщ 50 наверное потратить надо?
или всего 30?
Просто вспомнил, за что еще банки дерут деньги при использовании пластика:
— за запрос баланса в банкоматах
— за блокировку/разблокировку карты
— за изъятие карты, застрявшей в банкомате
— за пересылку карты из одного отделения банка в другой
— за зачисление средств
— штраф за утерю карты
являюсь зарплатным клиентом в 4 банках(следовательно плачу 0), и еще 2 банка использую бесплатно. шок, сенсация, но ничего не обнуляется.
Банк открытие — кешбек 2(3)% на все, или 6(11)% на любимую категорию, баллы можно тратить за любую покупку
Не за любую. От 1500р и не старше месяца.
смысл был в том, что покупка не товара из списка, а любая розничная покупка. Одно плохо, что бензин не могу залить более 1200 руб. за раз)
Не за любую. От 1500р и не старше месяца.
Банк открытие — кешбек 2(3)% на все, или 6(11)% на любимую категорию, баллы можно тратить за любую покупку
Кто-нибудь объяснит кратко и понятно бизнес-схему кешбеков? В чем выгода его предоставлять? Ведь сами платежи уже не бесплатны для бизнеса, но еще можно понять почему мы за это не платим, а фактически снижение розничтной цены за счет посредника — не понимаю.
Кмк, лучший способ экономить, это немного прижать свои хотелки и не влазить в кредиты и «рассрочки» (когда она вроде бесплатна, но цена за наличку заметно меньше).
Схема очень простая, завлекая Вас кешбеком, выдать кредитку с обвесом из доп. услуг и страховок. Победитель по жизни, на вышеупомянутую карту «Тепло» мог получить сразу две страховки и до 59% годовых на заёмные средства.
А можно было все сделать аккуратно, страховки сразу закрыть, доп. услуги отключить, и получать по 5% за ЖКХ и аптеки. Карта настолько отвратительна, что у меня таких две)))
Кмк, кешбек это не локомотив распространения карты. Кто обращает внимания на такую мелочь как кешбек, обратит внимание и на остальное. И наоборот, невнимательный кешбек не увидит.
Работают образы. Если представят образ, что можно вернуть 24тыс. рублей в год, а про остальное можно умолчать и всё, клиенты найдутся. Есть дотошные клиенты, но их меньшинство.
Насчёт не локомотива. Халва именно за счёт отличной программы кэшбэка сумела быстро распространиться, а потом программу почикали до безопасного, по мнению банка.
Если представят! А представляют ли? Просто телека нет, а на наружную рекламу натренировал нейросетевой adBlock, поэтому сам не знаю.
Не локомотив, конечно, но одна из лошадей. Радуясь кешбеку, вы больше тратите. Чтобы больше тратить, надо больше положить. Кстати, жалко, автор не расписал свой процесс распределения средств по всем этим картам и кошелькам.
Бонус заложен в цену, не?
Но реализуется только в очень специфичных условиях, а остальным 95+% облом? Не, не верю. Розница даже не знает об этих скидках.
Кэшбэки выплачивают банки. Банкам выгодно, чтобы вы несли к ним деньги, поэтому всячески привлекают. Когда стоимость привлечения начинает превышать выгоду, то тогда идёт под нож программа кэшбэка и предлагается другая. Это в общем. Есть исключения, например, кэшбэки на конкретные компании в этом случае, скорее всего банк договаривался с этой компанией на % и тогда этот % действительно уже заложен в цену (туда вообще много чего вложено, поэтому не факт, что вы переплачиваете).
Выгода кэшбека проста и очевидна. Каждая транзакция по карте для пользователя платёжного терминала (ИП, ЮЛ — не важно) не бесплатна. Обычно, комиссия, взимаемая с них никак не ниже 3% от платежа. Вот банк и делится с пользователем кешбечной карты некоторой долей этой комиссии.
А если лоху ещё впарить кредитную карту вместо дебетовой, то тут уже лох будет деньги приносить в виде процентов за микрокредиты.
Бред полный эти кешбеки. Рано или поздно банк все равно вас отымеет, и отобьёт все кешбеки. А потерянное на изучение всех подводных камней время, никто не вернёт.
Если не фанатеть и снимать только сливки, самый крупный кешбек за заметный расход, например ежемесчную коммуналку — не отымеет. Если же начать ловить рыбку в мутной воде — 1% на маленькие суммы, — то конечно, риск несообразен выхлопу.
После попыток, расчетов, и прочих опытов, понял для себя, что все это не стоит головняка с подсчетами и запоминанием чего куда и за что… А уж кэшбеки мобильных операторов — вообще мое почтение — абсолютно ненужная фигня. Вспоминается почерпнутая где-то на просторах Сети фраза: » Что такое кэшбек? Если по аналогии, то это когда девушка только что сделала миньет и тут же лезет к вам целоваться».
Странная аналогия,а вы что девушку не целуете?
Ну довольно замороченно. Я обычно использую активно летишоп и кешбек тинькофф.
Есть кстати приколы в тинькофф которые иногда можно использовать выгодно,но это не для публикации.
Со связью тоже всяко можно придумать.
За год 7к сэкономил на связи
Особо не заморачиваюсь по поводу кешбека, но если всё
равно покупаешь товар (услугу) почему бы его не получить.
Особо не заморачиваюсь по поводу кешбека, но если всё
равно покупаешь товар (услугу) почему бы его не получить.
Автор конечно странные карты приводит, тот же ПСБ — условие получения кэшбэка — трата только кредитных средств, если тратить свои, то всего 1%.
Пользуюсь картой Alfa Cashback (правда уже не выпускают) — 10% АЗС, 5% Кафе&рестораны, 1% остальное(включая жкх). За год выходит приличная сумма.
В целом, держать ворох карт смысла не вижу, достаточно 2-3, которые покрывают самые затратные категории (продукты, транспорт, кафе, жкх).
Предполагаю, просто рекламы начитался.
По хорошему — надо весь пакет документов читать, включая договор присоединения.
Иначе «всплывают» малоприятные для потребителя ньюансыограничения.
Кто бы что не говорил, но кешбек это прикольно))) Вот вам пример одной моей заправки на АЗС BP через Яндекс заправку.
Скидка Яндекс — 85 руб.
Кешбек Яндекс — 30 руб.
Скидка АЗС BP — 78 руб.
Кешбек по карте — 297 руб.
Итого суммарный кешбек 490 руб. с заправки в 2830 руб. Мне нравится получать кешбек, но большинству почему-то нет.
https://uploads.disquscdn.com/images/785b51d00ea51137e93c382e65979a794e0aee379be888deaffee12744ac1305.jpg
https://uploads.disquscdn.com/images/285986a9edf6141dcebc8aff27a4d25f8fa6dbbc77f83a0ac39bca9f0a75613a.jpg
А откуда Скидка Яндекс? Кешбек по карте — Открытие? А план какой? По карте ВР статус Платиновый?
1. По Яндексу была скидка за карту мастеркард 1.5 рубля с литра + Яндекс Плюс 50 коп.
2. По карте bp у меня статус green, 300 литров в квартал я не выкатываю, возможно больше налили баллов за бензин ultimate.
Кешбек 11% в категории транспорт по Open карте банка Открытие.
Спасибо.
У меня только яндекс плюс — даже не знаю смогу ли ещё где-то использовать эти баллы.
По карте BP у меня статус голд, но после того как перешел на дизель — еле еле выкатываю эти 300л 🙂
По карте open у меня тоже есть опция 11% в категории транспорт, но там остаток на счете должен быть минимум 500тыс о_О
Забыли упомянуть Халву еще.
У меня карта попроще, 1% на все деньгами. Тем не менее, рублей 300-400 в мес набегает, + процент на остаток. итого около 1000 в мес карта зарабатывает. в год 12000. почему нет?
Я год назад когда был в отделении банка,общался с сотрудницей
у которой я давно обслуживаюсь спросил на тему Кешбека.
Ее ответ-лучше не связывайтесь,есть много подводных камней о которых клиентам не говорят.
Поэтому есть профильные ресурсы на эту тему.
сама не знаю, но подскажу бгыы
Детский лепет, даже до уровня Вильдяева( если кто помнит) не дотягивает. Тема грамотно проработана и продолжает прорабатываться на ХраниДеньги, например, в форумах БанкиРу, а эта статейка для ЯндексДзен, не более.
традиционный набор:
1. тинькоф, 1%, в последнее время нередко попадаю в 5%, до локдауна пользовались для оплаты туров себе и родственникам(травелата), отелей и кино. простой переход по ссылке, а кэшбек падает отдельной статьей.
2. халва, для любых крупных покупок(6-10%) и покупок у партнеров(2%).
3. заказал попробовать райф 1.5%(все равно надо было обновить закончившуюся карту райфа, поэтому решил попробовать). вроде все стабильно, но пока малый срок использования. вполне вероятно заменит основную карту тинька, а может и нет(приложение у них ужасное и неудобное для пополнения)
Была совесть очень нравилась, но её прикрыли и перенесли все в халву. Вот у неё все плохо, камней слишком много. Добиваю кредит и закрываю.
Из кэшбэка
1. Тинька по спец предложениям и выбранные категории. Билеты и брони.
2. Озон карта (озон и 1%можно с обычных магазинов)
3.мегафон специи (удобно что падает на счёт телефона, хоть и не быстро / с перебоями). Лучше, чем копить сумму вывода в других.
4. Спасибо от сбера по спец предложениям.
5. Мегафон карта по спец предложениям. АЗС 5% Ека была полгода где то.
6.еще завёл моменталку МИР с сбере. Именно по Миру есть спецпредложения.
пользуюсь МКБ, 1% на всё и 5% на две категории, пакет онлайн
в месяц по моему пакету не более 3000 возврат
36 в год норм я считаю =)